隨著國(guó)內(nèi)疫情趨向穩(wěn)定，盡快推動(dòng)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)成為當(dāng)前重要工作。一些小微企業(yè)也亟需獲取新增貸款。有分析人士指出，快速為疫情之下的小微企業(yè)施以援手，數(shù)字普惠金融將成為一條可行路徑。

　　2019年，我們走訪了全國(guó)各地的數(shù)十位小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶，對(duì)于有的人來(lái)說(shuō)，手里的這份小生意往往既是家庭或者個(gè)人的重要收入來(lái)源，也是事業(yè)的起點(diǎn)。

　　2018年12月，國(guó)家發(fā)展改革委公布了《國(guó)家物流樞紐布局和建設(shè)規(guī)劃》，選擇127個(gè)城市作為國(guó)家物流樞紐承載城市。在國(guó)家規(guī)劃建設(shè)的六大類型國(guó)家物流樞紐承載城市中，武漢占五類，與上海、廣州、深圳成為入選類型最多的城市之一。

　　地處長(zhǎng)江黃金水道與京廣鐵路的交會(huì)點(diǎn)，武漢是中國(guó)內(nèi)陸最大的水陸空交通樞紐，是長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略中重要的一環(huán)。

　　袁正功，一家公路物流公司的小老板，像他這樣的物流公司也是長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中，規(guī)模雖小但是不可或缺的組成部分。

　　“一帶一路，發(fā)展物流一定是大趨勢(shì)。我們讓中國(guó)商品走出國(guó)門，往絲綢之路上走?！?017年11月，袁正功和另外兩個(gè)合伙人在武漢開(kāi)了家公路物流公司。

　　袁正功做的是公路運(yùn)輸中的收貨與分轉(zhuǎn)，從客戶手中收貨后再將貨物分發(fā)至不同運(yùn)輸公司發(fā)貨網(wǎng)點(diǎn)，不承擔(dān)遠(yuǎn)途運(yùn)輸?shù)臉I(yè)務(wù)。其優(yōu)勢(shì)在于小規(guī)模投入即可讓業(yè)務(wù)遠(yuǎn)轉(zhuǎn)起來(lái)。僅需要一個(gè)商鋪門臉，用于獲客與接收貨物，一間貨物倉(cāng)庫(kù)，用于臨時(shí)停放貨物，以及1輛貨運(yùn)箱車，進(jìn)行城市內(nèi)短途轉(zhuǎn)運(yùn)即可。

　　“我們的貨省內(nèi)省外都走。送貨我都是叫司機(jī)去，我就遙控指揮，把貨往那一卸，人家問(wèn)誰(shuí)的貨？你就說(shuō)老袁的，大家就都知道了，” 袁正功踏實(shí)勤快，快兩年下來(lái)，生意上了軌道，在當(dāng)?shù)氐奈锪魅ψ永镒龀隽艘恍┟茫爸坝腥?0萬(wàn)要買我的公司，我沒(méi)賣?！?

　　老袁今年45歲?！拔以瓉?lái)就是在北京廣州這些大城市打工的農(nóng)民工。每天披星戴月，早上四五點(diǎn)就起來(lái)，天黑下班，一年下來(lái)最多可以掙個(gè)六、七萬(wàn)塊錢?！?

　　年近40歲時(shí)，常年在外漂泊的他攢了些錢，回到湖北黃岡地區(qū)的老家，買了房，娶了媳婦。好日子沒(méi)過(guò)兩年，妻子因?yàn)樯眢w原因不得不到大城市治療。老袁陪妻子來(lái)到了武漢，計(jì)劃短暫定居?！拔依掀拍菚r(shí)候生病，一天要打好幾針。手上，屁股上全都是針眼，我都看著心痛，女人本來(lái)身體差，所以她一直沒(méi)上班，就是我在外面做。”

　　治療花光了新房首付剩下的15萬(wàn)元積蓄。為了生計(jì)，老袁在親戚的介紹下，找了一份時(shí)間相對(duì)靈活的工作。他與各大餐館洽談運(yùn)送燃?xì)獾纳?。餐廳的燃?xì)庑枨蟛灰?，有時(shí)燃?xì)馀渌徒Y(jié)束時(shí)間早，他就開(kāi)著電動(dòng)車當(dāng)個(gè)外賣送餐員。

　　“送外賣也辛苦啊，馬路上車多人多，跑的又快，外賣又搶時(shí)間，風(fēng)里來(lái)雨里去。好多訂單送不過(guò)來(lái)，遲到和投訴就有罰款，其實(shí)也掙不了幾個(gè)錢。我也不敢拼命的趕路，我是家里的頂梁柱，一倒下整個(gè)家庭就算完了?！?

　　靠體力為生的職業(yè)顯然不是長(zhǎng)久之計(jì)。老袁沒(méi)有退路。步入中年的他，希望找一份不靠體力，50歲、60歲還能繼續(xù)的事業(yè)。

　　一邊送貨維系著他和妻子的日常開(kāi)銷，另一邊，他在謀劃其他出路。老袁的一位朋友在做物流生意，知道老袁在各處尋找商機(jī)，于是邀請(qǐng)老袁到他的物流公司了解業(yè)務(wù)。

　　“大家網(wǎng)上購(gòu)物，貨物從工廠或者從倉(cāng)庫(kù)直接發(fā)到客戶、消費(fèi)者手中。物流就是必不可少的環(huán)節(jié)。我去朋友公司考察之后就發(fā)覺(jué)這個(gè)生意是真的好。”地處中國(guó)中部，貨品向東南西北各處發(fā)貨，從距離和送達(dá)時(shí)間上看，在武漢做物流生意，有著天然的地理優(yōu)勢(shì)。

　　一輛二手貨運(yùn)車需要12萬(wàn)元，一位貨運(yùn)司機(jī)每月工資5000元，一家門店房租每月2000元，300平米的倉(cāng)庫(kù)每月4500元。再加上車輛保險(xiǎn)費(fèi)，油費(fèi)，水電費(fèi)等開(kāi)支，經(jīng)過(guò)初步計(jì)算，順利開(kāi)一家物流公司需要15萬(wàn)元錢。老袁找到了兩位已在行業(yè)中工作多年的合伙人共同經(jīng)營(yíng)，人均需出資五萬(wàn)元。為了擴(kuò)大公司的影響力，達(dá)到效益最大化，每個(gè)人都各自經(jīng)營(yíng)一家門店，平攤貨車，司機(jī)，倉(cāng)庫(kù)的費(fèi)用，每個(gè)門店的收益則歸個(gè)人所有。

　　但妻子生病，同時(shí)肩負(fù)著還老家房貸的壓力，老袁手上只剩下3萬(wàn)元的積蓄。在農(nóng)村生活的父母年過(guò)70歲，顯然和家里周轉(zhuǎn)的路走不通。

　　“我情愿貸款也不愿意找熟人借。大家都是不是有錢人，借你萬(wàn)八千的，那就是好大的人情。而且我們做生意的，別人不敢借多，他怕你有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，到時(shí)候那個(gè)錢回收就比較難了。所以我更愿意通過(guò)市場(chǎng)上的一些渠道借錢。”

　　但對(duì)于在武漢沒(méi)有任何資產(chǎn)，銀行收入流水不可觀的他來(lái)說(shuō)，銀行的高門檻讓他望而生畏。

　　另一方面，他的小額借款需求，也讓他猶豫是否值得去花大力氣做復(fù)雜的申請(qǐng)審批。

　　通過(guò)朋友的介紹，老袁知道了金融科技平臺(tái)現(xiàn)在在這種小額經(jīng)營(yíng)性信貸中被運(yùn)用得非常廣，并且放款快、沒(méi)有繁瑣的手續(xù)。多番比較之下，他找到了友信普惠，通過(guò)友信普惠借到了2萬(wàn)元，加上自己3萬(wàn)元的積蓄，和合伙人共同投資的物流公司正式開(kāi)張運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　三個(gè)合伙人各自經(jīng)營(yíng)一家門店，平攤費(fèi)用，每個(gè)門店的收益歸個(gè)人所有

　　靠著一部電話，一部手機(jī)，一個(gè)計(jì)算器，幾個(gè)記賬簿，從開(kāi)始靠著合伙人介紹客戶，到慢慢業(yè)務(wù)做得比合伙人還要紅火，老袁做生意不靠廣告，而是口口相傳的口碑。

　　小龍蝦是武漢的一大特色。“靚靚蒸蝦”作為武漢小龍蝦餐飲的龍頭之一，就是老袁的固定客戶。老袁負(fù)責(zé)承接該餐廳醋、醬等副食品的發(fā)貨工作。“有天靚靚蒸蝦的老板過(guò)來(lái)找我發(fā)貨，隔壁做物流的老板娘就把客戶請(qǐng)到她家，希望做他家的生意。我這老客戶就直接搖手，他說(shuō)我不去的，我的貨都給老袁，你要的話你叫老袁給你。隔壁老板娘就總開(kāi)我玩笑說(shuō)，老袁你的生意做得好啊，我挖都挖不到?！?nbsp;

　　老袁的物流生意收入主要來(lái)自于收貨與分轉(zhuǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，收貨后將貨物運(yùn)送至不同運(yùn)輸公司網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)輸公司會(huì)按照運(yùn)輸費(fèi)的24%返還給老袁作為傭金。老袁在向客戶收取費(fèi)用時(shí)會(huì)留有一定的利潤(rùn)空間，比如，運(yùn)輸公司運(yùn)輸承接一批貨物收取100元，老袁則有24元傭金收入。但通常情況下，老袁在收貨時(shí)向客戶報(bào)價(jià)會(huì)高于100元，高于100元的部分就是老袁的收貨服務(wù)費(fèi)。具體額外收取多少，則視不同客戶情況而定。固定客戶收取的額外服務(wù)費(fèi)，會(huì)比散客低很多。 

　　老袁的客戶以企業(yè)客戶為主，公路運(yùn)輸發(fā)貨量大，貨品的快遞費(fèi)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)零售快遞的發(fā)貨價(jià)格。

　　以一件25公斤重的省內(nèi)運(yùn)輸貨物為例，通常老袁收取客戶10元快遞費(fèi)；一噸貨物的近距離省內(nèi)運(yùn)輸，收取的快遞費(fèi)低于200元。每天老袁能收到20-40批貨物，每單賺取的金額從幾元到千元不等。8月到10月是旺季，每月他能有2萬(wàn)多元的利潤(rùn)，其他月份則在1萬(wàn)多元左右。除去公司運(yùn)營(yíng)的各項(xiàng)支出，一年下來(lái)，老袁能有十萬(wàn)元的凈利潤(rùn)。

　　物流做出了市場(chǎng)，老袁又開(kāi)拓了倉(cāng)儲(chǔ)物流模式，幫助客戶儲(chǔ)備貨品，并定期將貨品發(fā)送至下一級(jí)客戶手中。老袁2019年初接了一款韓國(guó)柚子茶中國(guó)總代理的生意，客戶從韓國(guó)直接將貨運(yùn)送至老袁的倉(cāng)庫(kù)，每當(dāng)下一級(jí)代理有貨物需求時(shí)，老袁就安排將貨品發(fā)送至二級(jí)代理商。

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